วางแผนงบ พร้อมเช็คสุขภาพการเงินทั้งปีในหน้าเดียวให้เสร็จ

เคยเป็นไหมครับ เงินเดือนออกได้ไม่กี่วัน พอเปิดแอปธนาคารดูอีกที… เอ๊ะ หายไปไหนหมดแล้วเนี่ย 😅

หลายคนน่าจะจดรายรับรายจ่ายอยู่แล้ว บางคนใช้แอป บางคนใช้สมุด แต่จดไปจดมาสุดท้ายก็ได้แค่ "ตัวเลขกองโต" ที่บอกว่าเดือนนี้ใช้ไปเท่าไหร่ แต่ไม่เคยตอบคำถามที่เราอยากรู้จริง ๆ สักที

• ตกลงเราออมพอไหม
• หนี้ที่ผ่อนอยู่ มันเยอะไปหรือยัง
• ถ้าตกงานพรุ่งนี้ เงินที่มีอยู่จะอยู่ได้กี่เดือน
• แล้วสรุปการเงินเราตอนนี้ แข็งแรงหรือเปล่า

ปัญหาคือแอปจดรายจ่ายส่วนใหญ่บอกได้แค่ว่าเรา "ใช้ไปเท่าไหร่" แต่ไม่ได้บอกว่าเรา "ควรใช้เท่าไหร่" และไม่ได้เอาไปผูกกับทรัพย์สิน หนี้สิน หรือเงินเก็บที่เรามี เลยมองภาพรวมไม่ออกสักที

เราเลยลองทำเครื่องมือวางแผนงบขึ้นมา

ตั้งใจให้มันไม่ใช่แค่ที่จดเงิน แต่เป็นที่ที่เรานั่งลง แล้ววางแผนเงินทั้งปีได้จริง ๆ ในหน้าเดียว

• วางแผนงบต่อเดือน แยกเป็นรายรับ เงินออม และรายจ่าย
• กรอกยอดจริงได้ครบทั้ง 12 เดือน เทียบกับแผนที่วางไว้
• ผูกกับทรัพย์สินและหนี้สิน เห็นความมั่งคั่งสุทธิของตัวเอง
• สรุปออกมาเป็นคะแนนสุขภาพการเงิน ให้รู้เลยว่าตรงไหนดี ตรงไหนต้องระวัง

ข้อมูลทุกอย่างเก็บอยู่ในเครื่องเราเอง ไม่ต้องสมัคร ไม่ต้องส่งขึ้นไปไหน กรอกเล่นดูก่อนได้สบายใจครับ

วางงบแบบ 50/30/20 โดยไม่ต้องคิดเอง

เวลาวางแผนงบ เราจะแยกรายการเป็น 3 ธรรมชาติหลัก คือ รายรับ เงินออม–ลงทุน และรายจ่าย

ที่พิเศษหน่อยคือฝั่งรายจ่าย เราติ๊กได้ว่ารายการไหนคือ "จำเป็น" (เช่น ค่าเช่า ค่าน้ำค่าไฟ ประกัน) และรายการไหนคือ "ตามใจ" (เช่น ช้อปปิ้ง สังสรรค์) พอแยกเสร็จ เครื่องมือจะจับให้เข้ากฎ 50/30/20 ให้เองว่าเราจ่ายของจำเป็นกี่เปอร์เซ็นต์ ใช้ตามใจกี่เปอร์เซ็นต์ เหลือออมเท่าไหร่ ไม่ต้องมานั่งบวกลบเอง

หมวดต่าง ๆ ปรับได้หมดครับ เปลี่ยนชื่อ เปลี่ยนอิโมจิ เปลี่ยนสี เพิ่มรายการของตัวเองได้ตามชีวิตจริงของแต่ละคน

กรอกยอดจริงทั้งปี แล้วเห็นว่าแผนกับความจริงห่างกันแค่ไหน

วางแผนอย่างเดียวไม่พอ เพราะชีวิตจริงมันไม่ตรงเป๊ะกับที่คิดไว้ เครื่องมือเลยมีช่องให้กรอกยอดจริงครบทั้ง 12 เดือน

• เติมตัวเลขตามงบที่วางไว้ลงทุกช่องที่ยังว่างได้ในคลิกเดียว
• ก๊อปปี้ยอดจากเดือนก่อนหน้ามาได้เลย
• ค่อย ๆ แก้เฉพาะเดือนที่ตัวเลขเปลี่ยนก็พอ

พอกรอกไปเรื่อย ๆ เราจะเห็นเลยว่าเดือนไหนใช้เกินแผน เดือนไหนเหลือเก็บ และทั้งปีเราเหลือเงินสะสมเท่าไหร่กันแน่

กดปุ่ม Heatmap ดูเป็นสีได้ว่าเดือนไหนใช้เกิน/น้อยกว่าแผน

ไม่ได้ดูแค่รายเดือน แต่ดูความมั่งคั่งทั้งภาพใหญ่

ส่วนที่ทำให้ต่างจากแอปจดเงินทั่วไปคือตรงนี้ เราใส่ทรัพย์สินกับหนี้สินเข้าไปได้ด้วย

ฝั่งทรัพย์สินแยกเป็นสภาพคล่อง (เงินสด เงินฝาก) เงินลงทุน (กองทุน หุ้น ทอง) และของใช้ส่วนตัว (บ้าน รถ) ส่วนฝั่งหนี้ก็แยกหนี้สั้นหนี้ยาว พอใส่ครบ เครื่องมือจะคำนวณความมั่งคั่งสุทธิ หรือทรัพย์สินลบหนี้ ให้เห็นว่าจริง ๆ แล้วตอนนี้เรามีเท่าไหร่

แล้วก็มีช่องเงินสำรองฉุกเฉินแยกไว้ต่างหาก ติ๊กได้ว่าเงินก้อนไหนกันไว้เป็นเงินสำรองจริง ๆ แล้วตั้งเป้าได้ว่าอยากมีกี่เดือน เครื่องมือจะบอกว่าตอนนี้เรามีพอกี่เดือนแล้ว ถ้าวันหนึ่งรายได้หยุดไป เงินก้อนนี้จะพยุงเราได้นานแค่ไหน

สรุปเป็นคะแนนสุขภาพการเงิน

พอกรอกครบ ไปที่แท็บสุขภาพการเงิน เครื่องมือจะให้คะแนนรวมออกมา พร้อมประเมินทีละด้านว่าอยู่ในเกณฑ์ดี ควรปรับปรุง หรือเสี่ยง

• เงินสำรองฉุกเฉิน พอสำหรับกี่เดือน
• อัตราการออม เก็บได้กี่เปอร์เซ็นต์ของรายรับ
• ภาระหนี้ต่อเดือน หนักไปไหมเทียบกับรายได้
• ความมั่งคั่งสุทธิ ติดลบหรือเป็นบวก
• สัดส่วนการลงทุน เอาเงินไปต่อยอดมากพอหรือยัง

ข้อดีของการเห็นเป็นคะแนนคือมันตรงไปตรงมาครับ ไม่ต้องเดาเอง เห็นเลยว่าเราควรไปโฟกัสตรงไหนก่อน บางคนออมเก่งมากแต่ไม่มีเงินสำรองเลย บางคนไม่มีหนี้แต่เงินจมอยู่เฉย ๆ ไม่ได้ลงทุน พอเห็นภาพรวมแล้วมันวางแผนต่อได้ง่ายขึ้นเยอะ

ของแถมสำหรับคนที่อยากใช้จริงจัง

ใครที่อยากใช้ยาว ๆ จะมีฟีเจอร์เสริมสำหรับสมาชิกให้ด้วย

• สร้างได้หลายโปรไฟล์งบ แยกงบส่วนตัวกับงบครอบครัว หรือลองวางแผนหลายเวอร์ชันเทียบกัน
• เพิ่มหมวดและประเภททรัพย์สินได้ไม่จำกัด
• สำรองข้อมูลขึ้น Google Drive ใช้ข้ามเครื่องได้ มือถือกับคอมข้อมูลตรงกัน
• ส่งออกเป็น Excel หรือไฟล์สำรอง เก็บไว้เองได้
• แชร์สรุปการเงินเป็นรูปสวย ๆ ได้ (เผื่อใครอยากเก็บไว้ดูความก้าวหน้าตัวเอง)

แล้วพอกรอกครบ ระบบยังสรุปให้เป็น "ตัวตนการเงิน" ของเราด้วย เซฟเป็นการ์ดสวย ๆ ไปอวดเพื่อนได้เลย

ลองเล่นกันได้เลย

การวางแผนงบมันฟังดูน่าเบื่อ แต่พอได้นั่งลงกรอกจริง ๆ สักรอบ แล้วเห็นภาพการเงินตัวเองทั้งหมดในหน้าเดียว บอกเลยว่ามันเปลี่ยนมุมมองได้เยอะกว่าที่คิด เริ่มวันนี้ยังไม่สาย หวังว่าจะมีประโยชน์กับทุกคนครับ ✨