คำนวณการลงทุนช้าผลตอบแทนต่างเท่าไหร่

เคยสงสัยไหมว่าถ้าเราลงทุนช้า หรือ เริ่มต้นด้วยเงินต่างกันผลลัพธ์จะต่างกันแค่ไหน?

บทความนี้เลยจะชวนมาลองเปรียบเทียบการเริ่มต้นลงทุนในระยะเวลาต่างกันและเงินเริ่มต้นที่แตกต่างกันแต่ผลตอบแทนต่างกันนิดๆ มันจะเป็นยังไง กราฟจะตัดกันไหม

หลายคนคงเคยได้ยินว่ายิ่งลงทุนก่อนยิ่งได้เปรียบ ลงน้อยแต่เริ่มก่อน จะเงินเยอะกว่าคนเริ่มที่หลัง การลงทุนในระยะยาวสามารถให้ผลตอบแทนที่แตกต่างกันไปตามหลายปัจจัย ซึ่งที่สำคัญคือ ปีเริ่มต้นลงทุน ผลตอบแทน และ จำนวนเงินเริ่มต้น ที่ลงทุน การเติมเงินก็มีผล ซึ่งจะส่งผลโดยตรงต่อ มูลค่าปลายทาง ของการลงทุน ซึ่งจะให้มองเห็นภาพก็อยากให้ทุกคนลองคำนวณด้วยตัวเองดีกว่าโดยเราใส่สูตรกันมาให้แล้วให้ลงไปเล่นกันดู
google sheet

สูตร

เงินต้น + เติม  + (( เงินต้น + เติม  ) * ผลตอบแทน%)

ขอลองเล่นให้ดู 2 เคส

1. การเริ่มต้นลงทุนในช่วงเวลาต่างกัน

เริ่มต้นลงทุนในปีที่ต่างกัน โดยให้อัตราผลตอบแทนจะคงที่ที่ 7% ต่อปี ในตัวอย่างการกรอก เราจะเติม 20,000 ทุกๆปี กับ เราจะเติม 30,000 ทุกๆปี แต่เริ่มช้ากว่า 5 ปี

เปรียบเทียบการเริ่มต้นลงทุน

• แบบ 1: เงินลงทุนเริ่มต้น 20,000 บาท และเพิ่มปีละ 20,000 บาท
• แบบ 2: เงินลงทุนเริ่มต้น 30,000 บาท และเพิ่มปีละ 30,000 บาท

ผลลัพธ์ปลายทาง

• แบบ 1: 3,972,702.24 บาท
• แบบ 2: 4,117,106.35 บาท

ผลต่างระหว่างแบบ 1 และแบบ 2:

• -144,404.11 บาท

ปีจุดตัด:

• 31 ปี

จะเห็นว่าแม้ว่าจะมีการลงทุนเริ่มต้นที่สูงในแบบ 2 แต่ในระยะยาวจนถึงปีที่ 31 ผลต่างระหว่างการลงทุนทั้งสองยังคงไม่มากนัก เนื่องจากอิทธิพลของ เวลาการลงทุน ในการเติบโตของเงินลงทุน

2. เมื่อจำนวนเงินเริ่มต้นต่างกัน ผลตอบแทนต่างกัน

อันนี้อาจจะไม่ได้เอาไว้ลงทุน แต่เอาไว้เทียบการทำงานในบริษัทก็ได้ ถ้าบริษัทขึ้นเงินเดือนน้อย (ไม่ขึ้นเลย) เทียบกับ ที่ทำงานที่ให้เงินเดือนโตอย่างสม่ำเสมอ

แม้ว่าอัตราผลตอบแทนจะมีความแตกต่างเพียงแค่ 2% ก็ยังคงมีผลต่อการเติบโตของเงินลงทุนอย่างชัดเจน

เปรียบเทียบการลงทุนที่มีเงินเริ่มต้นต่างกัน

• แบบ 1: เงินเริ่มต้น 25,000 บาท
• แบบ 2: เงินเริ่มต้น 20,000 บาท

ผลลัพธ์ปลายทาง

• แบบ 1: 349,870.51 บาท
• แบบ 2: 576,319.63 บาท

ผลต่างระหว่างแบบ 1 และแบบ 2:

• -226,449.12 บาท (-64.72%)

ปีจุดตัด:

• 14 ปี

จากการคำนวณ พบว่า แม้ในแบบที่มีเงินเริ่มต้นน้อยกว่า แต่การมีผลตอบแทนที่สูงขึ้นถึง 2% ทำให้ผลลัพธ์ปลายทางในแบบ 2 สูงกว่าถึง 64.72% ในระยะเวลาเพียง 14 ปี

สรุป

การเริ่มต้นลงทุนในช่วงเวลาที่ต่างกัน และจำนวนเงินที่เริ่มต้น รวมถึง %9 ตอบแทน มีผลอย่างมากต่อผลตอบแทนในระยะยาว
*แต่ถ้าลงทุนติดลบ ก็จบนะ555

หวังว่าชีทนี้จะเป็นประโยชน์กับทุกคน