คู่มือการใช้งาน แพลนตัง วางแผนเกษียณ

เครื่องมือวางแผนเกษียณนี้จะช่วยให้คุณประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบันและอนาคตแบบเห็นภาพ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีเงินทุนเพียงพอสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณตามที่ต้องการ

---

ใช้งาน https://plantung.mymoneytoolkit.app/retirement

1. 🧍 ข้อมูลส่วนตัวและการเงินปัจจุบัน

ส่วนแรกนี้คือการระบุ อายุ และ ปัจจุบัน

อายุ

• อายุปัจจุบัน (ปี): กรอกอายุของคุณในปัจจุบัน เช่น 30
• อายุที่ต้องการเกษียณ (ปี): ระบุอายุที่คุณตั้งใจจะหยุดทำงาน เช่น 60
• จะอยู่ถึงอายุ (ปี): ประมาณการอายุขัย เพื่อให้เครื่องมือคำนวณช่วงเวลาที่ต้องใช้เงินหลังเกษียณ เช่น 85

ปัจจุบัน

• เงินออมที่มีอยู่ในปัจจุบัน (บาท): กรอกจำนวนเงินออมทั้งหมดที่คุณมีอยู่ในปัจจุบัน เช่น 200,000 บาท

• การออมต่อเดือน (บาท): กรอกจำนวนเงินที่คุณออมหรือลงทุนเพื่อการเกษียณในแต่ละเดือน เช่น 10,000 บาท (ไม่รวมเงินจากประกันสังคม หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพนะ)

  • Pro,Premium plan สามารถปรับเงินออมให้สูงขึ้นได้ทุกๆอายุเลข 5 เพราะบางคนออมเพิ่มขึ้นตามอายุหรือรายได้(บางคนอาจจะออมน้อยเพราะรายจ่ายเช่นผ่อนบ้านเป็นต้น)
    • อายุ 35: 10,000 (บาทต่อเดือน)
    • อายุ 40: 15,000 (บาทต่อเดือน)
    • อายุ 45: 20,000 (บาทต่อเดือน)
    • อายุ 50: 20,000 (บาทต่อเดือน)
    • อายุ 55: 20,000 (บาทต่อเดือน)

• ผลตอบแทนที่คาดหวัง (% ต่อปี): กรอกอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุนเพื่อการเกษียณ ช่วงก่อนเกษียณ

  • Pro,Premium plan สามารถปรับจัดสรรสินทรัพย์เองได้ โดยกำหนดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภท พร้อมระบุผลตอบแทนที่คาดหวัง และความผันผวนของผลตอบแทน หลายคนอยากใส่เองว่าลงทุนแต่ละสินทรัพย์และผลตอบแทน ระบบจะคำนวณมาให้เองซึ่งสะดวกมาก เช่น ลงหุ้น 50% ผลตอบแทน 8%, พันธบัตร 30% ผลตอบแทน 4%

• อัตราเงินเฟ้อต่อปี (%): กรอกอัตราเงินเฟ้อที่ประมาณการไว้ในอนาคต เช่น 3%

2. 💸 ข้อมูลค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ

ส่วนนี้เป็นการประเมินความต้องการเงินสดและรายจ่ายในช่วงหลังเกษียณ:

• เงินก้อนก่อนเกษียณ (เช่น บ้าน กบข. บำเหน็จ): เงินก้อนที่คุณคาดว่าจะได้รับในวันเกษียณ เช่น บำเหน็จ หรือเงินที่จะถอนมาใช้ช่วงเกษียณที่นอกจากลงทุน

• เงินเดือนหลังเกษียณ (ต่อเดือน): รายได้ที่คาดว่าจะได้รับหลังเกษียณที่ไม่ใช่เงินออม เช่น เงินจากประกันสังคม หรือกองทุนบำนาญ (ยกเว้นประกัน) หรือรายได้จากค่าสินทรัพย์อื่นๆ เช่น 6,000 บาท

• ผลตอบแทนจากการเอาเงินช่วงเกษียณไปลงทุน (% ต่อปี): Pro,Premium plan อัตราผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจากเงินก้อนที่เหลืออยู่หลังเกษียณ เช่น 4%

• ค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณ (ไม่คิดเงินเฟ้อ) : ประมาณการค่าใช้จ่ายที่ต้องการหลังเกษียณในมูลค่าเงินปัจจุบัน โดยทั่วไปถือเราจะประมาณ 80% ของค่าใช้จ่ายปัจจุบัน เช่น 12,000 บาท

• มรดก เงินที่อยากเก็บไว้ให้ลูกหลาน

• รายจ่ายพิเศษประจำปีช่วงเกษียณ บางคนรายประจำปีตลอดก็สามารถใส่เพิ่มได้เช่น รีโนเวทบ้านทุก 2 ปี เป็นต้น

• แนวโน้มค่าใช้จ่าย (% ต่อปี): Pro,Premium plan กรอกอัตราที่ค่าใช้จ่ายขอาจลดลงในอนาคต คนสูงวัยมักจะใช้เงินน้อยลง หรืออาจเพิ่มขึ้นตามอายุ

4. 🛡️ ข้อมูลประกันชีวิต

ส่วนนี้ใช้สำหรับกรอกข้อมูลประกันชีวิต ที่มีวัตถุประสงค์เพื่อเป็นเห็นทุนประกันหรือ cash flow ที่ได้มาจากประกัน โดยจะมีรายละเอียดการกรอกที่ซับซ้อนขึ้นอยู่กับประเภทของประกันที่เลือก เช่น:

• ทุนประกัน: จำนวนเงินเอาประกัน
• อายุที่ต้องการสิ้นสุดความคุ้มครอง: อายุที่คุณต้องการให้กรมธรรม์สิ้นสุด
• ประเภท: ประเภทของประกันเพื่อให้คำนวณตารางต่างกัน
• มูลค่าเวนคืน: จำนวนเงินที่ได้เมื่อเวนคืน

เมื่อกรอกครบแล้วเราก็จะสามารถกดตารางเพื่อดู cash flow ของแต่ละกรมธรรม์ได้เลย

เมื่อเรากรอกครบก็จะเห็นผลลัพธ์ในตารางดังภาพ

ผลลัพธ์

เงินออมที่มีตอนอายุเกษียณ
คือเงินออมจากการออมแและการลงทุนเป็นที่มีตั้งต้นตอนเกษียณ (อายุ 60)

คำนวณจาก
1️⃣ เริ่มต้นจากเงินสะสมที่มีอยู่ในปัจจุบัน
2️⃣ คำนวณผลตอบแทนจากเงินสะสมทั้งหมดของปีนั้น (ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี)
3️⃣ เพิ่มเงินออมประจำปีเข้าไปในยอดสะสม
4️⃣ หากมีเงินเพิ่มเติมจากแหล่งอื่น เช่น เงินคืนประกัน ก็จะนำมาบวกกับยอดสะสมของปีนั้นด้วย
5️⃣ ทำซ้ำขั้นตอน 2–4 สำหรับทุกปีจนถึงปีเกษียณ → จะได้ยอดสะสมสุดท้าย
💡 สรุป: (เงินต้น + บวกดอกเบี้ย) + เงินออมใหม่ + เงินพิเศษ ทำซ้ำทุกปีจนถึงเกษียณ

เงินที่ต้องการก่อนเกษียณ
เป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่ต้องเตรียมก่อนเกษียณ เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในช่วงเกษียณ จนถึงเงินมรดกที่ต้องมี (ถ้ามีประกันชีวิตจะครอบคลุมส่วนนี้)

ขั้นตอนการคำนวณ:

• รวมค่าใช้จ่ายสุทธิรายปี (หลังหักรายได้หลังเกษียณ หรือผลตอบแทนหลังเกษียณ) ของทุกปี
• หักเงินที่คาดว่าจะได้รับจากสิทธิประโยชน์อื่น ๆ เช่น
• เงินประกันชีวิตหรือเงินมรดก

ผลรวมค่าใช้จ่ายสุทธิในช่วงเกษียณ + เงินมรดกที่ยังขาด

ค่าใช้จ่ายเดือนแรกที่เกษียณ
คือการปรับค่าใช้จ่ายปัจจุบันตามเงินเฟ้อไปจนถึงปีที่เกษียณ

คำนวณจาก:
ค่าใช้จ่ายปีเกษียณ = ค่าใช้จ่ายปัจจุบัน × (1 + อัตราเงินเฟ้อ) ^ จำนวนปีกว่าจะเกษียณ

และสามารถกดดูรายละเอียดเพื่อดูรายจ่ายแต่ละปีที่เพิ่มขึ้นได้จากเงินเฟ้อ

อธิบายกราฟ

กราฟแสดงความสัมพันธ์ระหว่าง อายุ (ปี) บนแกนแนวนอน และ จำนวนเงิน (ล้านบาท) บนแกนแนวตั้ง โดยมีองค์ประกอบสำคัญดังนี้

1. เส้นสีเขียว: เส้นเงินสะสม

เป็นเส้นที่แสดงถึงจำนวนเงินสะสมและเงินลงทุนในแต่ละอายุ

พื้นที่สีเขียวอ่อน ที่อยู่รอบเส้นสีเขียว คือการจำลอง Monte Carlo ความเป็นไปไดของแผนโดยมีความผันผวนและทดลองจำนวน 1,000 รอบ โดยจะแสดงช่วงความน่าจะเป็น (Percentile) ที่ 95% (ตั้งแต่เปอร์เซ็นไทล์ที่ 5 ถึง 95) ซึ่งแสดงว่ามีโอกาสสูงมากที่จำนวนเงินสะสมจะอยู่ภายในขอบเขตนี้

2. เส้นประสีแดง: เส้นมรดก

เป็นเส้นที่กำหนดเป้าหมายของ เงินมรดกที่ต้องการส่งต่อให้ลูกหลาน
ในภาพนี้ตั้งไว้ที่ประมาณ $1.0M - $2.0M (หนึ่งถึงสองล้านบาท) เงินที่เหลือ + ทุนประกันต้องเกินส่วนนี้ถึงจะมีเงินพอ

3. เส้นสีส้ม: เส้นวงเงินประกัน

เป็นเส้นที่แสดงถึงจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับ หากเสียชีวิต (เป็นมรดก)

4. เส้นประสีฟ้า: เส้นอิสรภาพทางการเงิน

เป็นเส้นที่แสดงถึงจำนวนเงินที่ต้องมีเพื่อให้บรรลุ อิสรภาพทางการเงิน และสามารถใช้จ่ายไปได้จนถึงวันสุดท้ายโดยเงินไม่หมดไปก่อน แต่ถ้าเราลงทุนติดลบเองช่วงเกษียณเส้นนี้จะไม่การันตีอะไร

บางคนบอกว่า… คำนวณเงินเกษียณไปก็ไม่ตรงของจริงหรอก!

Monte Carlo 1,000 รอบ จึงมาแก้โจทย์นี้ โดยจะทำให้เราเห็นว่า ‘ไม่ตรงแค่ไหน’ และ ‘มีโอกาสแค่ไหน’ พื้นที่สีเขียวแสดงช่วงเปอร์เซนไทล์ที่ 5 ถึง 95
พร้อมจำลองความผันผวนจริง ๆ ที่ 6% ให้เห็นกัน ว่าแผนจะรอดในโลกจริงได้แค่ไหน

การจำลอง
แบบ Basic 5 ครั้ง
แบบ Premium จำลอง 1,000 ครั้ง
แบบ Pro ปรับเองได้

ความแตกต่างของ Plan

Plantung Retirement Premium

อยากวางแผนเกษียณแบบ “เห็นภาพ” และ “ปรับได้จริง” ต้องไม่พลาด

✅ ปรับเงินออมได้ตามอายุ
คงไม่มีใครออมเท่ากันทุกปีอยู่แล้ว — เพราะรายได้และค่าใช้จ่ายมันเปลี่ยน! ใน Premium Plan สามารถ ปรับเพิ่มเงินออมได้ทุก ๆ ปีที่ 5
✅ ผลตอบแทนที่คาดหวังแยกตามสินทรัพย์
ไม่ต้องกรอกผลตอบแทนรวม ๆ อีกต่อไป
แค่กรอก “สัดส่วนการลงทุนแต่ละประเภท” — เว็บจะช่วยคำนวณเฉลี่ยให้อัตโนมัติ
✅ ผลตอบแทนหลังเกษียณ
เกษียณแล้วก็ยังลงทุนได้! ใส่ตัวเลขผลตอบแทนหลังเกษียณได้เลย เห็นภาพครบทั้งช่วงทำงานและหลังเกษียณ
✅ แนวโน้มการใช้จ่ายหลังเกษียณ
บางคนรู้ตัวว่าใช้จ่ายน้อยลงตอนแก่ เราก็สามารถปรับให้แผนใช้เงิน “สมจริง” มากขึ้นได้เช่นกัน
✅ บันทึกแผนประกันมากกว่า 1 แผน
มีหลายเล่ม? ไม่ใช่ปัญหา!รวมทุนประกัน เวนคืน และดูภาพรวมจากกราฟเดียว
✅ Monte Carlo 1,000 Simulation
อยากรู้ว่าแผนที่วางไว้มีโอกาสสำเร็จแค่ไหน?
เรามีการจำลองความเป็นไปได้มากกว่า 1,000 ครั้ง (อาจจะไม่ 14,000,605 ครั้ง แบบหมอแปลก) ภายใต้ความผันผวน 6% เห็นเป็น “พื้นที่สีเขียว” บอกโซนความน่าจะเป็น + สรุปเปอร์เซ็นต์ความสำเร็จของแผน
✅ เปรียบเทียบแผนได้
อยากรู้ว่าถ้าออมมากขึ้น หรือลดค่าใช้จ่าย — อันไหนถึงเป้าหมายไวกว่า?
ลองเทียบกันได้เลย
✅ บันทึกการเงินเทียบเป้าหมาย
หลังวางแผนแล้ว อย่าลืมบันทึกเงินเก็บจริง
กราฟจะช่วยให้เห็นภาพรวมว่า “เก็บได้ตามแผนไหม” เป็นเครื่องมือสร้างวินัยไปในตัว
✅ บันทึกแผนเกษียณได้สูงสุด 20 แผน
✅ Export CSV ได้ทันที
✅ เปลี่ยนคาแรคเตอร์ได้มากกว่า 9 แบบ
เลือกอาชีพ คาแรคเตอร์ และภาพวัยเกษียณในแบบของคุณเอง

🔥 โปรพิเศษ! สำหรับ 100 คนแรกเท่านั้น เหลือ 10 ท่าน
ราคาเพียง 199 บาท (จากราคาปกติ 399 บาท)

ซื้อเลยที่นี่

Plantung Retirement Pro

สำหรับที่ปรึกษาการเงิน — วางแผนเกษียณได้อย่างมืออาชีพในสไตล์ของคุณเอง

วางแผนเกษียณให้ลูกค้าได้ตรงใจและแม่นยำยิ่งขึ้น
เพราะเครื่องมือนี้ออกแบบมาเพื่อ Financial Advisors โดยเฉพาะ
ซื้อครั้งเดียว ใช้ได้ตลอดชีพ 🔁

ฟีเจอร์เด่นที่จะได้รับ:
✅ ทุกฟีเจอร์ Premium ครบชุด
✅ ปรับ Monte Carlo Variance ตามประเภทสินทรัพย์
✅ ปรับตัวแปร Monte Carlo เองได้
✅ สร้างและจัดการโปรไฟล์ลูกค้าแต่ละคน
✅ เพิ่มแผนประกัน พร้อมกรอกตารงเวนคืนแบบรายปี
✅ Export Print-PDF แบบ Professional
✅ เชื่อมต่อข้ามอุปกรณ์ได้สะดวก
✅ เแชร์ผลลัพธ์แบบ Link เว็บไซต์ให้ลูกค้าดูได้ทันที
✅ เพิ่มโน้ต / คำแนะนำประกอบแผน

พร้อมให้คุณเริ่มวางแผนเกษียณแบบที่ “แตกต่างและเหนือกว่า”
เห็นภาพแบบชัดๆไม่ต้องจินตนาการ
🔥 โปรพิเศษ! สำหรับ 25 คนแรกเท่านั้น เหลือ 6 ท่าน
ราคาเพียง 499 บาท (จากราคาปกติ 699 บาท)
ซื้อครั้งเดียว ใช้ได้ตลอดชีพ 🕒

ซื้อเลยที่นี่

หวังว่าเครื่องมือนี้จะมีประโยชน์กับทุกคนครับ
ใช้งานได้เลยที่ https://plantung.mymoneytoolkit.app/retirement