วางแผนภาษีล่วงหน้า 20 ปี รู้ตั้งแต่ปีนี้เลยว่าปีหน้าจะซื้ออะไรเพิ่ม

ทุกปีวางแผนภาษีกันแบบ "ปีต่อปี"
ปลายปีก็ไล่ดูว่ายังเหลือสิทธิ์ลดหย่อนอะไรบ้าง แล้วรีบซื้อให้ทัน 31 ธันวา
แต่พอถามว่า "แล้วปีหน้าล่ะ?" กลับตอบไม่ค่อยถูก

หลายคนน่าจะเคยเจอแบบนี้ ซื้อประกันชีวิตปีนี้ รู้ว่าลดหย่อนได้ แต่พอถามว่าอีก 5 ปีจะครบกำหนดเมื่อไร ต้องหาตัวใหม่มาแทนไหม ก็เริ่มมึนแล้วครับ

ยิ่งถ้ามีหลายตัว ทั้งประกันชีวิต RMF TESG บำนาญ แต่ละตัวเริ่มคนละปี จ่ายคนละระยะ ครบกำหนดคนละเวลา จะนั่งจำทั้งหมดก็ยากเหมือนกัน

เราเลยเพิ่มฟีเจอร์ใหม่ให้ แพลนตัง วางแผนภาษี ครับ ตอนนี้วางแผนลดหย่อนล่วงหน้าได้แล้ว ไม่ใช่แค่ปีนี้ แต่เห็นภาพไปอีก 20 ปีข้างหน้าเลย

ใส่แผนลดหย่อนล่วงหน้า

เริ่มจากใส่รายการลดหย่อนที่มีอยู่ หรือที่กำลังคิดจะซื้อเพิ่ม ระบุทีละตัว

• เลือก ประเภท ว่าเป็นอะไร ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ RMF TESG บำนาญ ฯลฯ
• ใส่ ปีที่เริ่มจ่าย กับ จำนวนปีที่ต้องจ่าย เช่น เริ่ม 2569 จ่าย 20 ปี
• ใส่ จำนวนเงินต่อปี ที่ต้องจ่ายจริง

กรอกครั้งเดียว ระบบจะคำนวณ Timeline ให้ตลอด 20 ปีข้างหน้าเลยครับ ไม่ต้องมานั่งคิดเองว่าตัวไหนครบเมื่อไร

Timeline เห็นทั้ง X ปีในหน้าเดียว

ส่วนนี้ไฮไลท์ เพราะมันช่วยตอบคำถามที่เคยต้องนั่งเปิดกรมธรรม์ทีละใบ

ตารางสีจะบอกสถานะรายปีต่อรายการให้เลย

• สีเขียวคือปีที่ต้องจ่ายเบี้ยหรือลงทุน แล้วใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้
• สีเหลืองคือปีที่ตั้งใจจะถอน
• ช่องว่างคือปีที่ไม่ได้จ่าย นอกช่วงแล้ว

มองปุ๊บก็รู้เลยว่าปีไหนจะมีตัวไหนหมดลง ต้องเตรียมหาตัวใหม่มาแทน ไม่ต้องรอจนปลายปีแล้วมาตกใจ

แล้วยังมี Timeline อีกชุดที่แทนสีด้วยตัวเลขจ่ายจริง เห็น cashflow รายปีชัดเจนว่าปีไหนต้องจ่ายเท่าไร

สรุปยอดประหยัดภาษีสะสม

ตัวเลขตรงนี้คือตัวที่ทำให้อยากวางแผนจริงจังขึ้นเลยครับ

ระบบจะคำนวณให้ทันทีว่าตลอดทั้งแผน เงินที่จ่ายไปทั้งหมดเท่าไร แล้วประหยัดภาษีสะสมกลับมาเท่าไร

ส่วนนี้ช่วยให้เห็นแนวโน้มครับ ปีไหนลดหย่อนเยอะ ปีไหนเริ่มน้อยลง ถ้าเห็นว่าปีไหนยอดตกลง ก็วางแผนซื้อเพิ่มได้ทันก่อนที่จะถึงปีนั้น

ปรับได้ว่าจะใส่รายได้ประมาณการเข้าไป ระบบจะคำนวณฐานภาษีและอัตราภาษีสูงสุดให้ แล้วเทียบให้เลยว่าถ้าไม่มีแผนลดหย่อนจะจ่ายภาษีเท่าไร กับมีแผนแล้วจ่ายเท่าไร เห็นส่วนต่างทันที

ตั้งค่าให้รายได้เพิ่มทุกปีได้ด้วยนะครับ เช่น +5% ต่อปี จำลองให้ใกล้เคียงชีวิตจริงก่อนค่อยมาปรับในตารางได้

ต่างจากชีทวางแผนภาษี 20 ปียังไง

เราเคยปล่อย ชีทวางแผนภาษี 20 ปี ไปก่อนหน้า ซึ่งเป็น Google Sheet ที่ปรับสูตรเองได้ลึกมาก

ฟีเจอร์ใหม่ตัวนี้อยู่บนเว็บแพลนตังเลย สะดวกกว่า กรอกง่าย เห็นกราฟทันที เหมาะกับคนที่อยากเห็นภาพรวมเร็ว ๆ ไม่ต้องเปิดชีทมานั่งจัด ใช้คู่กันก็ได้ครับ ลองดูภาพรวมบนเว็บก่อน แล้วค่อยลงลึกในชีท

เหมาะกับใคร

คนที่ซื้อประกัน หรือลงทุนหลายตัวแล้วเริ่มจำไม่ได้ว่าตัวไหนครบเมื่อไร จ่ายอีกกี่ปี ลองใส่ดูครับ จะเคลียร์ขึ้นเยอะ

คนที่ฐานภาษีเริ่มสูงขึ้นทุกปีก็ใช้ได้ดี อยากรู้ว่าควรเพิ่มลดหย่อนตัวไหน เพิ่มเท่าไร ดูจากกราฟกับตารางแล้วตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

หรือใครที่กำลังคิดจะซื้อประกันใหม่ หรือเริ่มซื้อ RMF ก็ลองใส่ดูก่อนว่ามันจะผูกพันกี่ปี คุ้มแค่ไหน เห็นภาพก่อนตัดสินใจจ่ายเงินจริงครับ

หวังว่าเครื่องมือนี้จะช่วยให้วางแผนภาษีได้ง่ายขึ้นนะครับ ยิ่งรู้เร็ว ยิ่งวางแผนได้ดี

👉 ลองใช้เลย

ตัวเลขเพดานลดหย่อนอ้างอิงตามกฎภาษีปัจจุบัน (2569) หากมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคตควรตรวจสอบอีกครั้ง และควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีก่อนตัดสินใจครั้งสำคัญครับ