สินเชื่อ คืออะไร เข้าใจง่ายในเว็บเดียว

เชื่อว่าทุกคนเคยรู้จักเครื่องมือทางการเงินที่ชื่อว่า "สินเชื่อ" กันเป็นแน่แท้

หลายคนเคยใช้งาน เคยใช้ประโยชน์จากมัน หรือแม้แต่โดนมันใช้คืนบ้างนิดหน่อยๆ หรืออาจจะไม่หน่อย
อย่างที่รู้กัน ประเทศไทยเรานั้นหนี้ครัวเรือนสูงมาก ต่อ GDP อยู่ที่ 88% เลยทีเดียว

ใครอยากรู้ว่าเป็นปัญหายังไง เว็บปัญหาหนี้ครัวเรือนที่ "ธนาคารประเทศไทย" ทำไว้ดีมีสถิติสวยมาก
https://projects.pier.or.th/household-debt/

ไปลองเล่นกับเว็บสินเชื่อกัน!
https://plantung.mymoneytoolkit.app/loan

วันนี้เราจะพาทุกคนมา เข้าใจเรื่องสินเชื่อ ให้มากขึ้น โดยคิดว่ามีข้อมูลครบทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลต่างๆ ที่เราลองรวบรวมมา และจัดเรียงให้เข้าใจคอนเซ็ปต์ของการคิดดอกเบี้ยของสินเชื่อว่าคิดกันแบบไหน?

แบบดอกเบี้ยคงที่

คิดดอกเบี้ยทีเดียวจากยอดกู้ทั้งหมดตั้งแต่แรก การจ่ายเกินหรือ 'โปะ' ก็ไม่ได้ช่วยลดดอกเบี้ยลง เช่น คิดดอกเบี้ยรถที่มักคิดแบบนี้ แต่เรามีตัวอย่างการคำนวณให้ดูชัดเจน ดังรูป ซึ่งสามารถปรับตัวเลขได้ เงินกู้ประเภทนี้เราไม่ต้องรีบโปะเลยเพราะมันคิดล่วงหน้าไปหมดแล้ว

แบบดอกเบี้ยลดต้นลดดอก

จะคิดดอกเบี้ยใหม่ทุกงวดตามยอดหนี้ที่เหลือ ยิ่งโปะเยอะ ยิ่งหมดเร็ว บ้านส่วนใหญ่จะใช้วิธีนี้กัน วิธีนี้เวลาเรามีเงินก้อนมาก็มารีบโปะๆ ดอกจะได้ลดลง เวลาที่จ่ายก็จะลดลงด้วย

ซึ่งเราเคยมีชีทคำนวณผ่อนบ้าน ลองไปดูกันได้
Google Sheet ผ่อนบ้าน

บัตรเครดิต

จ่ายตรงเวลาได้แต้ม แถมยืดระยะปลอดดอกเบี้ยได้ บัตรเครดิตมีศัพท์หลายคำที่ควรรู้ แต่หลักๆ คือมีวันสรุปยอด และวันที่จ่ายเงินวันสุดท้าย ถ้าเลยวันนี้ไปจะคิดดอก และจะคิดดอกตั้งแต่วันที่รูด ไม่ใช่วันที่สรุปยอด โดยจะคิดดอกเป็นรายวัน

ถ้าเราจ่ายบัตรก็จะมีอยู่ 3 รูปแบบ แนะนำให้จ่ายตรง จ่ายครบ จ่ายขั้นต่ำไม่แนะนำ แต่ถ้าลองเทียบกับการผ่อนกับบัตรไปเลย บางทีถ้าเราโปะอาจจะเสียถูกกว่า

ถ้าเราจ่ายขั้นต่ำ ดอกเบี้ยงวดแรกจะคิดรวมตั้งแต่วันที่รูดเลย ส่วนถัดมาจะเป็นยอดคงเหลือ และถ้าช้อปเพิ่มก็จะโดนดอกหมด

บัตรกดเงินสด

บัตรกดเงินสด กับบริการอย่าง SPayLater คล้ายกัน คิดดอกเบี้ยตั้งแต่วันที่ใช้เงิน รีบจ่ายคืนไวจะดีที่สุด SPayLater ดีกว่าตรงมีโปรเดือนแรกฟรีดอก คิดดอกแบบกดเงินสดแต่มีบริการผ่อน

ส่วนดอกลอยนี้โหดสุด คิดดอกทุกวันจนกว่าจะคืนทั้งก้อน พบได้ในหนี้นอกระบบ

ประเมินคำนวณสุขภาพหนี้

เรามีแบบประเมินคำนวณสุขภาพหนี้ให้ลอง ลองคำนวณกันดูว่า ตอนนี้สุขภาพหนี้เราเป็นอย่างไร

วิธีปลดหนี้

ใช้สินเชื่อกันไปแล้ว เราก็มีวิธีปลดหนี้ให้แนะนำ 2 แบบ

• แบบจ่ายหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน ประหยัดดอกเบี้ยมากสุด
• แบบ 'Snowball Effect' จ่ายหนี้ก้อนเล็กก่อน อยากเห็นหนี้ลดไว ให้กำลังใจตัวเอง

ส่วน Google Sheet คำนวณจะตามมา

"การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ"

การ กู้สินเชื่อ ไม่ใช่เรื่องแย่ หากสถานการณ์จำเป็น การบริหารเงินและการใช้เครดิตก็มีประโยชน์ไม่น้อยเลย
ลองใช้งานกันดูได้เลย

หวังว่าจะมีประโยชน์ครับ
https://plantung.mymoneytoolkit.app/loan